國際傳媒業(yè)不動產保險慣例參照

　　（一）產權的標準保險CLTA

　　CLTA的范圍通常是保護一般房屋產權的登記，檢查物業(yè)產權，防止任何法律文件偽造及缺失；提供有關產權的報告，其內容包括產權的范圍、所有權人，當?shù)刎敭a登記局文件上所標明的各項權責、變遷及有關事項。對任何未發(fā)現(xiàn)而應該分清的責權有任何訴訟糾紛或損害時，不動產保險公司承擔一切風險。產權保險的投保人必須向保險公司保證其所購置的物業(yè)是完全合法的，并無其他債務財物的牽連，即沒有他人再擁有此物業(yè)的任何部分。

　　（二）住戶保險

　　包括基本的住戶保險（HO-1）、全面住戶保險（HO-2）、特別保險（HO-3）、租戶保險（HO-4）、綜合保險（HO-5）、公有公寓住戶保險（HO-6）、老舊房屋保險（HO-7）等，種類繁多。住戶保險的范圍包括除水災、地震、戰(zhàn)爭、核能意外等災害之外的各種災害和意外損失，各種保險的具體規(guī)定需要向保險經紀人及保險公司了解。

　　（三）地震險

　　地震、核戰(zhàn)爭、核能意外、戰(zhàn)爭、洪水災害（不是水患）等，通常排除在大多數(shù)的保險條款之外。投保地震險，可在一般保險條款下列出包括地震險，或專門設立投保地震險一項。美國房地產有70％的地震險是在西岸的加州售出的（加州法律規(guī)定保險業(yè)者必須提供地震保險）。一棟價值20萬美元的房屋，每年的地震保險費約需400～600美元，幾乎相當于屋主正常的普通房屋保險費。在地震極少發(fā)生的地區(qū)，地震險的保險費則相對便宜。

　　房屋保險的索賠程序如下：

　�。�1）屋主在房屋損失發(fā)生之后的60天內一定要申報，并填寫“損失證明”交保險公司。在該表格中，應該詳列各種損失項目（物品），并注明其價值。表格中每一種物品各列為一項，但各種物件要分開。最好能按房間分別申報損失，以便保險公司審核。

　�。�2）所有財產損失都要折舊（購買重置成本保險的除外）。各物品的折舊率不同，如電器的折舊率每年10％，硬式家具每年折舊5％，軟式家具每年折舊10％，工具每年折舊5％，衣服每年折舊20％，窗簾一年折舊20％，照相機每年折舊5％，古董、銀器、珠寶則不折舊。投保人應提供原收據或復印的收據，作為核定損失的依據（很多美國人平時就將房屋內所有物品列出一份清單，并和購買時的收據一起收放在防火保險柜中或寄存在銀行的保險箱中，萬一有事故發(fā)生，在向保險公司申請理賠時，可節(jié)省很多時間和金錢）。如缺少損失物品的原收據，則手續(xù)相對復雜，有的需采用宣誓具結書等方法。

　　（3）如保險公司經營作風惡劣，不按法規(guī)及合約規(guī)定理賠，投保人應將整個事件的緣由記下來，保存好與保險公司溝通的信件副本，以便找律師控告保險公司。

　　房屋保險索賠的時限如下：

　　a.在事件發(fā)生60天之內，向保險公司送交“損失證明表”；

　　b.在保險公司發(fā)出估價通知之后20天之內應選好估價者（美國各地都有具有半官方身份的公眾估價員，他們是經過考試獲得營業(yè)執(zhí)照的專業(yè)估價員）；

　　c.對保險公司的理賠有異議，必須在損失發(fā)生之后的12個月內提出訴訟；

　　d.空置的建筑物在損失發(fā)生時投保時間未滿60天的，保險公司將不予理賠。