第一章 總則

　　第一條（立法目的）

　　為了規(guī)范個人信用征信，保障個人信用征信機構(gòu)客觀、公正地提供個人信用征信服務(wù)，保證個人信用信息的準(zhǔn)確、安全以及正當(dāng)使用，根據(jù)本市實際，制定本辦法。

　　第二條（定義）

　　本辦法所稱的個人信用征信，是指依法設(shè)立的個人信用征信機構(gòu)（以下簡稱征信機構(gòu)）對個人信用信息進行采集、加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動。

　　第三條（適用范圍）

　　本市范圍內(nèi)個人信用征信及其相關(guān)的監(jiān)督管理活動，適用本辦法。

　　第四條（管理部門）

　　上海市征信管理辦公室（以下簡稱市征信辦）負責(zé)對個人信用征信進行監(jiān)督管理。

　　中國人民銀行上海分行按照國家有關(guān)規(guī)定，負責(zé)對涉及銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的個人信用征信進行監(jiān)督管理。

　　第五條（征信原則）

　　征信機構(gòu)開展個人信用征信，應(yīng)當(dāng)遵循獨立、客觀、公正的原則，尊重個人隱私，維護被征信個人的合法權(quán)益和社會公共利益。

　　第二章 個人信用信息的采集

　　第六條（個人信用信息的范圍）

　　個人信用信息包括下列內(nèi)容：

　　（一）據(jù)以識別個人身份以及反映個人家庭、職業(yè)等情況的個人基本信息；

　　（二）個人與金融機構(gòu)或者住房公積金管理中心等機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個人信貸信息；

　�。ㄈ�）個人與商業(yè)機構(gòu)、公用事業(yè)服務(wù)機構(gòu)發(fā)生賒購關(guān)系而形成的個人賒購、繳費信息；

　�。ㄋ模┬姓�機關(guān)、行政事務(wù)執(zhí)行機構(gòu)、司法機關(guān)在行使職權(quán)過程中形成的與個人信用相關(guān)的公共記錄信息；

　�。ㄎ澹┢渌�與個人信用有關(guān)的信息。

　　第七條（無須同意即可采集的個人信用信息范圍）

　　征信機構(gòu)采集個人信用信息，應(yīng)當(dāng)征得被征信個人的同意，但下列情形除外：

　�。ㄒ唬┰谛刨J、賒購、繳費等活動中形成的不良信用信息；

　�。ǘ�）鑒證、評估、經(jīng)紀(jì)、咨詢、代理等中介服務(wù)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員，因違反誠實信用原則受到行業(yè)組織懲戒的記錄；

　�。ㄈ�）行政機關(guān)、行政事務(wù)執(zhí)行機構(gòu)、司法機關(guān)在行使職權(quán)過程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息；

　　（四）已經(jīng)公開的個人信用信息。

　　前款第（一）項所稱的不良信用信息，是指惡意拖欠數(shù)額較大款項的信息。具體拖欠數(shù)額，由市征信辦會同有關(guān)部門確定并予公布。

　　第八條（采集內(nèi)容的禁止）

　　征信機構(gòu)不得采集下列個人信息：

　�。ㄒ唬┡c個人信用無關(guān)的信息；

　�。ǘ�）民族、種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信個人受到歧視的信息；

　　（三）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)保密或者禁止采集的其他個人信息。

　　前款第（三）項規(guī)定應(yīng)當(dāng)保密的信息中，涉及儲蓄存款、納稅數(shù)額等與個人資產(chǎn)有關(guān)的內(nèi)容，被征信人自愿提供的，征信機構(gòu)可以采集。

　　第九條（采集方式的禁止）

　　征信機構(gòu)不得以騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計算機網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集個人信用信息。

　　第三章 個人信用信息的加工

　　第十條（信息錄入）

　　征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將采集的個人信用信息及時、準(zhǔn)確地錄入個人信用信息數(shù)據(jù)庫，不得虛構(gòu)或者篡改，并保證信息的及時更新。

　　本辦法第八條規(guī)定不得采集的個人信息，禁止錄入個人信用信息數(shù)據(jù)庫。

　　第十一條（信息匹配）

　　征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定信息匹配規(guī)則，采用有效的個人身份識別標(biāo)志匹配所采集的個人信用信息，確保信息錄入的準(zhǔn)確性。

　　第十二條（制作個人信用報告和個人信用評估的要求）

　　征信機構(gòu)可以將個人信用信息加工制作成個人信用報告和個人信用評估。

　　征信機構(gòu)制作個人信用報告，應(yīng)當(dāng)客觀反映個人信用信息，不得進行推斷和評估。

　　征信機構(gòu)制作個人信用評估，應(yīng)當(dāng)以科學(xué)、合理的評估指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，保證評估結(jié)果的公正。

　　第十三條（系統(tǒng)安全）

　　征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的管理制度，采取必要的技術(shù)措施，保證個人信用信息系統(tǒng)的運行安全。

　　征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對個人信用信息數(shù)據(jù)庫進行備份，防止信息丟失。

　　征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置個人信用信息數(shù)據(jù)庫訪問權(quán)限，防止個人信用信息數(shù)據(jù)庫被越權(quán)訪問或者擅自處理。

　　第四章 個人信用信息的提供

　　第十四條（征信服務(wù)的提供）

　　除下列情形外，征信機構(gòu)不得向任何單位或者個人提供個人信用報告、個人信用評估或者披露個人信用信息：

　�。ㄒ唬┍徽餍艂�人本人要求提供；

　　（二）具有向被征信個人提供信貸、賒銷、租賃、就業(yè)、保險、擔(dān)保等意向或者其他正當(dāng)理由，并經(jīng)被征信個人授權(quán)；

　�。ㄈ�）具有對被征信個人進行商賬催收等業(yè)務(wù)意向，且提供相關(guān)證明材料；

　�。ㄋ模┓�律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。

　　第十五條（禁止披露的信息）

　　未經(jīng)被征信個人同意，征信機構(gòu)不得在個人信用報告或者個人信用評估中直接披露本辦法第八條第二款規(guī)定的應(yīng)當(dāng)保密但被征信個人自愿提供的個人信息。

　　征信機構(gòu)不得在個人信用報告或者個人信用評估中披露或者使用超過規(guī)定期限的債務(wù)拖欠信息、行業(yè)懲戒或者行政處罰紀(jì)錄以及除犯罪記錄以外的其他不良信息。

　　前款所指的禁止披露或者使用的個人不良信用信息的范圍及具體期限，由市征信辦會同有關(guān)部門、行業(yè)組織制定。期限最長不得超過7年。

　　第十六條（征信服務(wù)提供的約定）

　　征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)就個人信用報告和個人信用評估的使用與用戶進行約定，明確不得向用戶以外的單位或者個人披露個人信用報告、個人信用評估或者其中反映的個人信用信息。

　　第十七條（個人信用報告和個人信用評估的效力）

　　征信機構(gòu)提供的個人信用報告和個人信用評估，僅作為用戶判斷被征信個人信用狀況的參考依據(jù)。

　　第十八條（對被征信個人的查詢服務(wù)）

　　征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被征信個人要求，為其提供下列信息的查詢服務(wù)：

　�。ㄒ唬┍救说膫�人信用信息；

　�。ǘ�）本人個人信用信息的來源；

　　（三）獲取本人個人信用報告或者個人信用評估的用戶。

　　第十九條（收費規(guī)定）

　　個人信用征信實行有償服務(wù)。

　　征信機構(gòu)提供個人信用報告和個人信用評估的收費標(biāo)準(zhǔn)，由市價格行政主管部門會同市征信辦確定。

　　第五章 異議信息的處理

　　第二十條（被征信個人提出異議）

　　被征信個人認為征信機構(gòu)披露的個人信用信息不準(zhǔn)確、不完整、不相關(guān)或者已經(jīng)過時的，可以向征信機構(gòu)提出異議，要求予以更正。

　　異議信息被更正的，征信機構(gòu)可以根據(jù)被征信個人的要求，提供一份個人信用報告。被征信個人每年可以無償獲得一份異議信息更正后的個人信用報告。

　　第二十一條（對被征信個人提出異議的處理）

　　被征信個人對其個人基本信息提出異議的，征信機構(gòu)可以根據(jù)被征信個人提供的相關(guān)材料，及時對其個人基本信息予以更正。

　　被征信個人對其個人基本信息以外的個人信用信息提出異議，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：

　�。ㄒ唬┊愖h信息經(jīng)核實確有必要更正的，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時予以更正；

　�。ǘ�）異議信息經(jīng)核實無須更正而被征信個人仍持有異議的，征信機構(gòu)可以對異議信息不作修改，但應(yīng)當(dāng)標(biāo)明被征信個人的異議和相應(yīng)理由；

　�。ㄈ�）異議信息無法核實的，征信機構(gòu)可以根據(jù)被征信個人的要求對異議信息進行更正。

　　第二十二條（對用戶提出異議的處理）

　　用戶對披露的個人信用信息有異議的，可以向征信機構(gòu)提出。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：

　　（一）異議信息經(jīng)核實確有必要更正的，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時予以更正，并告知被征信個人；

　　（二）異議信息經(jīng)核實無須更正或者無法核實的，征信機構(gòu)可以對異議信息不作修改。

　　第二十三條（異議的處理期限）

　　征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起30日內(nèi)對異議信息予以處理，并書面告知異議人。

　　第六章 監(jiān)督管理

　　第二十四條（備案事項）

　　征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將下列事項報市征信辦備案：

　　（一）征信機構(gòu)就個人信用信息的采集、加工、提供制定的操作規(guī)則、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

　　（二）保證個人信用信息系統(tǒng)安全運行的規(guī)章制度；

　　（三）市征信辦認為需要備案的其他事項。

　　第二十五條（公開事項）

　　征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過營業(yè)場所公示等方式向社會公開下列事項，并接受社會監(jiān)督：

　�。ㄒ唬﹤�人信用信息的采集規(guī)范和披露時限；

　�。ǘ�）獲得個人信用報告和個人信用評估服務(wù)的方式；

　�。ㄈ�）個人信用報告和個人信用評估服務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)；

　�。ㄋ模┊愖h處理程序；

　　（五）市征信辦認為其他需要公開的事項。

　　第二十六條（年度情況報告）

　　征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年第一季度向市征信辦報告上一年度的下列情況：

　�。ㄒ唬﹤�人信用信息系統(tǒng)運行和相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行的情況；

　�。ǘ�）個人信用信息查詢和評估服務(wù)的提供情況；

　�。ㄈ�）異議處理情況。

　　涉及銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行上海分行報告。

　　第二十七條（重大事項報告）

　　征信機構(gòu)發(fā)生個人信用信息系統(tǒng)重大運行故障、個人信用信息嚴(yán)重泄露等情況的，應(yīng)當(dāng)及時作出處理并向市征信辦報告。

　　第二十八條（投訴和舉報）

　　任何單位和個人認為征信機構(gòu)的征信活動侵犯其合法權(quán)益，或者存在其他違法行為的，可以向市征信辦投訴或者舉報。

　　市征信辦應(yīng)當(dāng)自受理投訴或者舉報之日起30日內(nèi)作出處理和答復(fù)。

　　第七章 法律責(zé)任

　　第二十九條（一般違法行為的處罰）

　　征信機構(gòu)有下列行為之一的，由市征信辦給予以警告或者處以1000元以上1萬元以下罰款：

　�。ㄒ唬┻`反本辦法第七條規(guī)定，采集規(guī)定情形以外的信息而未征得被征信個人同意的；

　　（二）違反本辦法第八條規(guī)定，采集禁止采集的個人信息的；

　�。ㄈ�）違反本辦法第十條規(guī)定，未及時、準(zhǔn)確錄入個人信用信息，或者虛構(gòu)、篡改個人信用信息，或者擅自錄入禁止錄入信息的；

　�。ㄋ模┪窗幢巨k法第十六條規(guī)定，與用戶就個人信用報告和個人信用評估的使用進行約定的；

　　（五）未按本辦法第十八條規(guī)定，向被征信個人提供查詢服務(wù)的；

　　（六）未按本辦法第二十一條、第二十二條、第二十三條規(guī)定，處理異議信息的；

　　（七）未按本辦法第二十四條、第二十六條、第二十七條規(guī)定，報送備案或者報告的；

　�。ò耍┪窗幢巨k法第二十五條規(guī)定，公開有關(guān)事項的。

　　第三十條（嚴(yán)重違法行為的處罰）

　　征信機構(gòu)有下列行為之一的，由市征信辦責(zé)令改正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以5000元以上3萬元以下罰款：

　�。ㄒ唬┻`反本辦法第九條規(guī)定，以騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計算機網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集個人信用信息的；

　�。ǘ�）違反本辦法第十四條規(guī)定，向規(guī)定以外的單位或者個人提供個人信用報告、個人信用評估或者披露個人信用信息的；

　�。ㄈ�）違反本辦法第十五條第一款和第二款規(guī)定，披露或者使用有關(guān)信息的。

　　第三十一條（對未經(jīng)批準(zhǔn)從事征信業(yè)務(wù)的處理）

　　未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事個人信用征信的，由工商行政管理部門依法處理。

　　第三十二條（民事、刑事責(zé)任）

　　征信機構(gòu)因過錯侵犯被征信個人或者他人的民事權(quán)利，造成被征信個人或者他人損害的，依照《中華人民共和國民法通則》以及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任。

　　征信機構(gòu)工作人員的行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第八章 附則

　　第三十三條（施行日期）

　　本辦法自2004年2月1日起施行。