房估知識(shí)點(diǎn)：保險(xiǎn)的種類

（一）商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)（重點(diǎn)）

（1）商業(yè)保險(xiǎn)

根據(jù)合同約定，投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任；或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病，或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。（具有自愿性）

（2）社會(huì)保險(xiǎn)

社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家根據(jù)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或者永久喪失勞動(dòng)能力提供一定物質(zhì)幫助，以保障其基本生活的保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是一種強(qiáng)制性保險(xiǎn)，任何符合國(guó)家規(guī)定條件的人都必須參加。（五險(xiǎn)：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育）

（3）政策保險(xiǎn)

政策保險(xiǎn)是指政府為了特定目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)技術(shù)開(kāi)辦的保險(xiǎn)。

一般可分為四類：一是為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增收政策開(kāi)辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、種植業(yè)保險(xiǎn)等）；二是為扶持中小企業(yè)發(fā)展政策開(kāi)辦的信用保險(xiǎn)（無(wú)擔(dān)保保險(xiǎn)、預(yù)防公害保險(xiǎn)等）；三是為實(shí)現(xiàn)貿(mào)易政策開(kāi)辦的輸出保險(xiǎn)（出口信用保險(xiǎn)、外匯變動(dòng)保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)等）；四是針對(duì)洪水、地震、輻射等因素引起巨災(zāi)損失而開(kāi)辦的巨災(zāi)保險(xiǎn)。

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)

（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種財(cái)產(chǎn)以及與其相關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

（2）責(zé)任保險(xiǎn)

以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，人們由于疏忽、過(guò)失等原因造成他人財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害的，應(yīng)當(dāng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任。（公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等）

（3）信用保證保險(xiǎn)

①信用保險(xiǎn)，是指以債權(quán)人的合法權(quán)利因債務(wù)人不履行法定或約定的義務(wù)而受到的損失為保險(xiǎn)標(biāo)的，由債權(quán)人就債務(wù)人的信用向保險(xiǎn)人投保的保險(xiǎn)。當(dāng)債務(wù)人不履行或不能履行清償債務(wù)的義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)對(duì)債權(quán)人進(jìn)行賠償，保險(xiǎn)人則取得對(duì)債務(wù)人的求償權(quán)。信用保險(xiǎn)包括國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。

②保證保險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人就自己的信用向保險(xiǎn)人投保，由保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)（債務(wù)人）向債權(quán)人提供擔(dān)保的保險(xiǎn)。

（重要區(qū)別：信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的投保主體不一樣，前者是債權(quán)人投保，后者是債務(wù)人投保）

（4）人身保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的死亡、疾病、傷害等人身危險(xiǎn)為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因保險(xiǎn)事故發(fā)生或生存到保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人對(duì)受益人或被保險(xiǎn)人依照合同約定給付保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)主要包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或生存到保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人應(yīng)按合同約定對(duì)受益人或被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。

健康保險(xiǎn)又稱疾病保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因疾病、分娩以及因疾病、分娩所致殘疾或者死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

意外傷害保險(xiǎn)又稱傷害保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因遭受意外傷害或因此而導(dǎo)致殘疾或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

（三）自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)

（1）自愿保險(xiǎn)

自愿保險(xiǎn)是投保人和保險(xiǎn)人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同而形成的保險(xiǎn)。在自愿保險(xiǎn)中，投保人可以根據(jù)自身需要和可能條件自主選擇投保險(xiǎn)種和承保人，保險(xiǎn)人也根據(jù)自己的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍和承包能力選擇保險(xiǎn)客戶。（商業(yè)保險(xiǎn)都是自愿保險(xiǎn)）

（2）強(qiáng)制保險(xiǎn)

強(qiáng)制保險(xiǎn)也稱法定保險(xiǎn)，是指依據(jù)國(guó)家有關(guān)保險(xiǎn)法律制度規(guī)定而強(qiáng)行實(shí)施的保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)帶有強(qiáng)制性，對(duì)于法定保險(xiǎn)規(guī)定范圍內(nèi)的任何法人和自然人，都必須向保險(xiǎn)人投保。（社會(huì)保險(xiǎn)都是強(qiáng)制保險(xiǎn)）

（四）定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)

（1）定值保險(xiǎn)

定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其在保險(xiǎn)合同中載明的保險(xiǎn)。

（2）不定值保險(xiǎn)

不定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明須至事故發(fā)生后再估價(jià)和確定損失與賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

（五）單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)與綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)

（1）單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)

單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)是指對(duì)某一種危險(xiǎn)所造成的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

（2）綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)

綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)是指對(duì)數(shù)種危險(xiǎn)均承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，通常分為基本險(xiǎn)（主險(xiǎn)）和附加險(xiǎn)。

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